대출 이자 줄이기, 대출이자 줄이는 방법 4가지 (feat. 중도상환, 대환대출 활용하기)

대출 이자 줄이기, 이젠 은행에 끌려다니지 말자! 똑똑하게 절약하는 4가지 방법 

"대출 이자, 갚아도 갚아도 줄지 않는 블랙홀 같다!" 

고금리 시대, 대출 이자 부담에 밤잠 설치는 분들 많으시죠? 2022년 10월 한국은행 기준금리가 3%까지 인상되면서 대출 금리가 급등하고, 이자 부담은 더욱 커졌습니다. 엎친 데 덮친 격으로 물가까지 치솟으면서 가계 경제는 더욱 힘겨워졌습니다.

하지만 좌절은 이르다! 이미 받은 대출이라도 이자를 줄일 수 있는 방법은 있습니다. 은행에서 알려주지 않는 대출 이자 절감 꿀팁 4가지, 지금부터 공개합니다!

1. 대출 중도상환, 수수료 아까워하지 마세요!

• 중도상환이란? 대출 기간 중 남은 원금의 일부 또는 전부를 미리 갚는 것
• 은행의 속마음: 은행은 중도상환수수료를 부과하여 이자 수입을 지키려고 합니다. 하지만, 중도상환은 이자 절감 효과가 훨씬 큽니다!

예시:

• 연 3.5% 금리, 5년 만기, 원리금균등분할상환, 1억 원 대출
• 5년간 총 이자: 9,150,472원
• 2년 후 1천만 원 중도상환 시:
  • 중도상환수수료: 5만 원 (1천만 원 x 0.5%)
  • 남은 3년간 이자 총액: 2,383,227원
  • 총 비용: 2,433,227원 (수수료 + 이자)
• 2년 후 중도상환 없이 3년간 계속 상환 시:
  • 남은 3년간 이자 총액: 3,406,824원
• 결론: 중도상환 시 약 97만 원 이자 절감!

💡 꿀팁:

• 3년 이후 중도상환수수료 면제: 대부분의 경우 3년 이후에는 중도상환수수료가 면제됩니다. 적극적으로 활용하세요!
• 대출 잔액 줄이기: 중도상환 금액이 클수록 남은 이자 비용을 더 많이 줄일 수 있습니다.

2. 대환대출, 더 좋은 조건으로 갈아타자!

 

 

• 대환대출이란? 기존 대출을 더 낮은 금리 또는 유리한 조건의 다른 대출로 바꾸는 것
• 신용등급 UP! 금리 DOWN! 신용등급이 좋아졌거나 낮은 금리 상품이 출시되었다면 대환대출을 고려해 보세요.
• 금융 플랫폼 활용: 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 토스 등의 앱을 통해 은행별 대출 상품을 비교해보세요.
• 햇살론: 저금리 서민금융상품으로, 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있습니다.

💡 꿀팁:

• 대환대출 후 중도상환: 대환대출 후 일부 중도상환을 하면 이자를 더욱 절약할 수 있습니다.
• 금리 상승기에는 신중하게: 금리 상승기에는 대환대출 시 신중해야 합니다. 햇살론과 같은 정부 지원 상품을 고려하는 것이 좋습니다.

3. 금리인하요구권,  숨겨진 권리 찾아 쓰자!

• 금리인하요구권이란? 대출 상환 능력이 좋아지면 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리
• 나의 상황: 신용등급 상승, 연 소득 증가, 직장 변동, 직위 상승, 전문 자격증 취득 등
• 신청 방법: 인터넷/모바일 뱅킹으로 간편하게 신청 가능

4. 대출 상환 방식, 처음부터 잘 선택하자!

• 원금균등분할상환: 매월 균등한 원금과 이자를 상환하는 방식 (초기 상환 부담 높지만, 총 이자 절감)
• 원리금균등분할상환: 매월 균등한 원리금(원금+이자)을 상환하는 방식 (초기 상환 부담 낮지만, 총 이자 높음)
• 거치식 상환: 초기에는 이자만 납부하고, 이후 원금을 상환하는 방식 (초기 부담 낮지만, 총 이자 높음)

💡 꿀팁:

• 거치 기간 최소화: 거치식 상환 방식을 선택할 경우, 거치 기간을 최소화하여 이자 부담을 줄이세요.
• 원금균등분할상환: 장기적으로 이자를 절약하고 싶다면 원금균등분할상환 방식을 선택하세요.

대출 이자 줄이기, 이제 어렵지 않아요! 

높은 대출 이자 때문에 고민하지 마세요! 오늘 알려드린 4가지 방법을 통해 이자 부담을 줄이고, 똑똑하게 대출 관리를 시작해 보세요!