단기 장기 연체자 대출 가능한 곳, 비상금 소액 대출 쉬운 곳 총 정리

단기 장기 연체자 대출 가능한 곳, 비상금 소액 대출 쉬운 곳 총 정리

단기, 장기 연체자 대출, 2024년 최신 정보로 비상금 소액 대출 완벽 정복!

빚 때문에 막막한 현실, 더 이상 혼자 힘들어하지 마세요! 연체 기록 때문에 대출이 어려운 분들을 위해 정부 지원 상품부터 1, 2금융권, 대부업체까지 다양한 연체자 대출 상품을 총정리했습니다.

 

잠깐! 연체는 신용도에 치명적인 영향을 미칩니다. 연체를 예방하고 관리하는 것이 가장 중요하지만, 이미 연체가 발생했다면 빠르게 해결하고 신용 회복에 힘쓰는 것이 중요합니다.

정부 지원 연체자 대출

• 서민금융진흥원 소액생계비대출: 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하라면 최대 100만원까지 대출 가능! (금리 15.9%, 성실 상환 시 최저 9.9%까지 인하) 대면 상담 후 승인 여부 결정.
• 최저신용자 특례보증: 햇살론15 이용이 어려운 저신용자 (신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하)를 위한 상품. 최대 1,000만원까지 대출 가능! (금리 15.9%, 성실 상환 시 금리 인하)

서민금융진흥원 소액생계비대출

 

• 누가 받을 수 있나요?
  • 신용평점 하위 20% 이하 (KCB 700점, NICE 655점 이하)
  • 연 소득 3,500만원 이하
  • 만 19세 이상 성인
• 얼마까지 빌릴 수 있나요?
  • 1인당 최대 100만원 (최초 50만원, 6개월 후 추가 50만원 가능)
• 금리는 어떻게 되나요?
  • 연 15.9% (성실 상환 시 최저 9.9%까지 인하)
• 어떻게 신청하나요?
  • 서민금융통합지원센터 방문 상담 후 신청 (온라인 예약 필수)
• 특징은 무엇인가요?
  • 대면 심사를 통해 상환 의지 확인
  • 연체 없이 성실 상환 시 금리 인하 혜택
  • 중도상환 수수료 없음

최저신용자 특례보증

 

• 누가 받을 수 있나요?
  • 햇살론15 이용이 어려운 저신용자
  • 신용평점 하위 10% 이하 (KCB 670점, NICE 724점 이하)
  • 연 소득 4,500만원 이하
• 얼마까지 빌릴 수 있나요?
  • 1인당 최대 1,000만원 (최초 500만원, 6개월 후 추가 500만원 가능)
• 금리는 어떻게 되나요?
  • 연 15.9% (성실 상환 시 3년 약정: 3.0%p, 5년 약정: 1.5%p씩 인하)
• 어떻게 신청하나요?
  • 서민금융통합지원센터 방문 상담 후 신청
• 특징은 무엇인가요?
  • 비금융 정보 (자동이체 이력, 상환 의지 등)까지 고려하여 심사
  • 상환 기간 중 성실 상환 시 금리 인하 혜택
  • 1년 거치 기간 선택 가능 (거치 기간 동안 이자만 납부)

1, 2금융권 연체자 대출, 다양한 상품 비교 분석!

• 예적금담보대출: 보유 중인 예·적금을 담보로 대출받는 상품. 납입 금액의 90~100%까지 대출 가능하며, 시중 대출 금리보다 낮은 금리가 장점입니다.
• IBK기업은행 개인프리워크아웃론: 연체 우려자 및 15일 이상 3개월 미만 연체자 대상. 기존 대출을 장기 분할상환 대출로 전환하여 정상 거래를 유도합니다. (최저 5% 후반부터 금리 적용)
• KB국민희망대출: 2금융권 신용대출 대환 전용 상품. 저신용 취약 차주를 위한 상품으로, 최대 1억원까지 대출 가능하며 고정금리 7.83% 적용.

예적금담보대출:

• 누가 받을 수 있나요?
  • 은행에 예·적금, 신탁 상품, 주택청약종합저축 등을 보유한 고객
• 얼마까지 빌릴 수 있나요?
  • 납입 금액의 90~100%까지 (은행별 상이)
• 금리는 어떻게 되나요?
  • 시중 대출 금리보다 1~1.3%p 낮은 금리 적용
• 어떻게 신청하나요?
  • 해당 은행 방문 또는 인터넷/모바일 뱅킹으로 신청
• 특징은 무엇인가요?
  • 담보가 있어 안정적인 대출 가능
  • 신용점수 및 DSR 영향 적음

IBK기업은행 개인프리워크아웃론:

 

• 누가 받을 수 있나요?
  • 기업은행 가계 신용대출 이용 고객 중 연체 우려자 또는 15일 이상 3개월 미만 연체자
• 얼마까지 빌릴 수 있나요?
  • 심사 후 결정
• 금리는 어떻게 되나요?
  • 고정금리: 연 6% 후반 ~ 9% 중반
  • 변동금리: 연 5% 후반 ~ 9% 중반
• 어떻게 신청하나요?
  • 기업은행 영업점 방문 상담 후 신청
• 특징은 무엇인가요?
  • 기존 대출을 장기 분할상환 대출로 전환하여 상환 부담 완화

KB국민희망대출:

 

• 누가 받을 수 있나요?
  • 2금융권 신용대출 이용 고객 중 KB국민은행 대출 심사 기준 충족하는 고객
  • 재직 기간 1년 이상, 연 소득 2,400만원 이상인 근로소득자
• 얼마까지 빌릴 수 있나요?
  • 최대 1억원 (신용평가 결과 및 대환 대상 채무 금액에 따라 차등 적용)
• 금리는 어떻게 되나요?
  • 연 7.83% 고정금리
• 어떻게 신청하나요?
  • KB국민은행 영업점 방문 상담 후 신청
• 특징은 무엇인가요?
  • 2금융권 대출을 1금융권으로 전환하여 이자 부담 완화

대부업체 연체자 대출, 급할 땐 이용 가능하지만 신중하게!

 

• 애플론, 러시앤캐시, 리드코프 등: 연체자도 대출 가능하지만, 금리가 매우 높으므로 신중하게 결정해야 합니다.

연체 기록, 얼마나 심각할까?

연체기간	연체 금액	불이익
5일 이상	10만원 초과	신용카드 정지, 연체 정보 공유, 대출 상환 요구
20일 이상	-	추심 부서 이관, 추심 방문, 법원 지급 명령
30일 이상	30만원 이상	단기 연체, 신용점수 하락
90일 이상	100만원 이상	장기 연체, 신용점수 급락, 채무불이행자 등록, 금융 거래 제한, 취업/이직 제한

연체 해결 방법, 지금 바로 시작하세요!

1. 연체 금액 상환: 연체된 금액을 최대한 빠르게 상환하여 추가적인 불이익을 막아야 합니다.
2. 채무 조정 제도 활용: 개인워크아웃, 개인회생 등 채무 조정 제도를 활용하여 채무 부담을 줄일 수 있습니다.
3. 신용 회복 노력: 성실한 금융 거래, 소득 증빙 자료 제출 등을 통해 신용도를 회복해야 합니다.

대출, 꼼꼼하게 비교하고 현명하게 선택하세요!

다양한 대출 상품을 비교하고, 본인의 상황에 맞는 최적의 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 낮은 금리, 넉넉한 한도, 긴 상환 기간 등 조건을 꼼꼼히 따져보고, 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

잊지 마세요! 연체는 신용도에 치명적인 영향을 미칩니다. 연체를 예방하고 관리하는 것이 가장 중요하며, 이미 연체가 발생했다면 빠르게 해결하고 신용 회복에 힘쓰는 것이 중요합니다.